公司繳15年社保與個人繳15年社保,到手養老金的差距竟然這么大

                                2022-04-20 11:30發布

                                公司繳15年社保與個人繳15年社保,到手養老金的差距竟然這么大

                                來源:社保論壇

                                公司繳15年社保與個人繳15年社保,退休的時候,到手的養老金有什么差距?哪一種繳納方式的養老金更高?哪一種更劃算?下面就來好好聊一聊!

                                一般來說:企業繳納社保15年和個人繳納社保15年,退休后的養老金還是有一定差距的。

                                除非繳費年限、繳費基數、退休時間地點等所有因素都一致,退休后的養老金才有可能一致,但是發生這種事件的概率的可能性微乎其微。

                                大家可能會陷入一個誤區——認為實際繳費年限相同,退休后的養老金就一定相同。

                                這種想法是錯誤的。

                                因為影響養老金的因素不止繳費年限一個,對于企業參保和個人參保來說,它們屬于兩種不同的繳費方式。

                                造成差異的主要因素有3個:

                                一是繳費基數;

                                二是退休年齡;

                                三是退休前上一年度全口徑(或在崗)平均工資。

                                01

                                企業繳納社保和個人繳納社保

                                繳費方式有哪些差異?

                                1)企業繳納的社保屬于城鎮職工社保。

                                企業承擔統籌部分費用(養老保險比例16%),個人承擔個人部分費用(養老保險繳費比例為8%),由企業代扣代繳。

                                2)個人繳納的社保分為兩種,一是城鎮職工社保;二是城鄉居民社保。

                                個人可以選擇按照靈活就業人員方式繳納城鎮職工社保,養老保險繳費比例20%(12%計入統籌賬戶,8%計入個人賬戶),按月繳費;

                                也可以選擇繳納城鄉居民社保,按年繳費,繳費成本相對較低。

                                提醒:

                                ■ 如果個人選擇按照靈活就業人員方式繳納社保,那么與企業參保繳納的同屬城鎮職工社保。

                                但是,繳費成本要高于企業參保。

                                ■ 如果個人選擇參加城鄉居民社保,那么與企業參保屬于不同的社保繳費方式。

                                ■ 但是,繳費成本要低于企業參保,相對來說,退休后的養老金也要低于企業參保人員。

                                02

                                企業繳納和個人繳納社保

                                退休后的養老金差距有哪些?

                                (一)企業參保和個人參保繳納的同為城鎮職工社保

                                假設:有A、B、C、D四名職工,A職工屬于企業參保,B、C、D職工屬于個人參保(按靈活就業人員參保)。

                                四者繳費年限均為15年,15年的加權年均全口徑平均工資為5000元

                                ■A職工年均應付工資為5000元

                                ■B職工選擇按照年均繳費基數100%(5000元)檔位繳納社保

                                ■C和D職工選擇按照年均繳費基數60%(3000元)檔位繳納社保

                                ■A、B、C職工50歲退休,D職工55歲退休,三者均在2020年滿法定退休年齡,退休前上年度全口徑平均工資為10000元。

                                A、B、C、D四名職工退休后的養老金為多少?

                                1)指標解釋

                                (1)基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金(本案例中忽略過渡性養老金、個人賬戶利息、通貨膨脹等因素);

                                (2)企業參保個人賬戶累計儲存額=繳費基數*8%*12*繳費年限;

                                (3)個人繳費成本=繳費基數*選檔比例*20%*12*繳費年限;

                                (4)企業參?;乇緯r間=個人賬戶累計儲存額/基本養老金/12;

                                (5)個人參?;乇緯r間=個人繳費成本/基本養老金/12;

                                (6)50歲退休,個人賬戶養老金計發月數195個月;55歲退休,個人賬戶養老金計發月數為170個月。

                                2)測算分析

                                (1)A職工

                                養老金:

                                1500+369=1869元/月;

                                基本養老金:

                                10000*(1+1)/2*15*1%=1500元/月;

                                個人賬戶養老金:

                                5000*8%*100%*12*15/195=369元/月;

                                個人繳費成本:

                                5000*8%*12*15=72000元;

                                回本時間:

                                72000/1869/12=3.2年。

                                (2)B職工

                                養老金:

                                1500+369=1869元/月;

                                基本養老金:

                                10000*(1+1)/2*15*1%=1500元/月;

                                個人賬戶養老金:

                                5000*8%*100%*12*15/195=369元/月;

                                個人繳費成本:

                                5000*20%*100*12*15=180000元;

                                回本時間:

                                180000/1869/12=8年。

                                (3)C職工

                                養老金:

                                1200+222=1422元/月;

                                基本養老金:

                                10000*(1+0.6)/2*15*1%=1200元/月;

                                個人賬戶養老金:

                                5000*8%*60%*12*15/195=222元/月;

                                個人繳費成本:

                                5000*20%*60%*12*15=108000元;

                                回本時間:

                                108000/1422/12=6年。

                                (4)D職工

                                養老金:

                                1200+254=1454元/月;

                                基本養老金:

                                10000*(1+0.6)/2*15*1%=1200元/月;

                                個人賬戶養老金:

                                5000*8%*60%*12*15/170=254元/月;

                                個人繳費成本:

                                5000*20%*60%*12*15=108000元;

                                回本時間:

                                108000/1454/12=6年。

                                通過對A、B、C、D四名職工退休養老金的對比分析可知:

                                (1)A職工與B職工比較:

                                退休年齡相同,繳費年限相同,繳費基數相同,個人賬戶累計儲存額等因素也相同,養老金均為1869元/月。但是,A職工回本時間3.2年,B職工回本時間為8年。

                                相對來說,B職工比A職工的繳費成本高了10.8萬元(多承擔了12%的養老統籌費用)。

                                (2)A職工與C職工比較:

                                退休年齡相同,繳費年限相同,繳費基數不同,個人賬戶累計儲存額不同。

                                A職工比C職工每月養老金多447元。

                                A職工回本時間3.2年,C職工回本時間為6年。相對來說,A職工比C職工繳費成本少了3.6萬元(多承擔了12%的養老統籌費用)。

                                (3)A職工與D職工比較:

                                退休年齡不相同,繳費年限相同,繳費基數不同,個人賬戶累計儲存額不同,A職工比D職工每月養老金多415元。

                                A職工回本時間3.2年,D職工回本時間為6年。

                                相對來說,A職工比D職工繳費成本少了3.6萬元(多承擔了12%的養老統籌費用)。而且,A職工比D職工早退休5年,多領5年養老金(共計11.21萬元)。

                                (4)B職工和C職工相比:

                                退休年齡相同,繳費年限相同,繳費基數不同,個人賬戶累計儲存額不同。B職工比C職工每月多447元,但是回本時間少了2年,繳費成本多了7.2萬元。

                                (5)C職工和D職工相比:

                                退休年齡不同,繳費年限相同,繳費基數相同,個人賬戶累計儲存額相同。C職工比D職工早退5年,多領8.5萬元的養老金。

                                (二)企業參保為城鎮職工社保,個人參保為城鄉居民社保,差距有多大?

                                1)差距有多大:

                                根據2020年統計數據顯示:城鄉居民月均養老金約為152元,城鎮職工月均養老金約為3100元,二者相差20倍。

                                2)產生差距的原因:

                                城鄉居民養老保險按年繳費,最低100元/年,最高如北京9000元/年;額外還有政府的補貼,平均約100元/年;基礎養老金方面,最低80元,最高如上海1100元。

                                整體來說,城鄉居民社保繳費成本低;按照多繳多得的原則,相同繳費年限,一定要比城鎮職工養老金低。

                                03

                                最后

                                當繳費方式、繳費年限、繳費基數、個人賬戶累計儲存額、退休年齡、退休城市、退休前上年度全口徑平均工資相同時;

                                企業參保和個人參保退休后的每月的養老金是一致的。

                                企業參保和個人參保的主要差別:

                                社保繳費比例不同,企業參保的員工,只需要繳納個人部分即可;

                                個人參保需要承擔統籌和個人的全部費用,繳費成本高。

                                另外,企業繳納的是五險一金;個人主要繳納的是養老保險和醫療保險,企業參保人享受的保險范圍更高。

                                那么選擇什么樣的方式繳納好一些呢?

                                如果說你在公司里面上班,由公司為你繳納公司的部分,個人繳納個人的部分;

                                這種情況下你就選擇公司繳納就行了,因為公司為你繳納,它能夠為你分擔一些負擔。

                                如果說你是自己全額承擔您的社保繳費,那么建議你選擇靈活就業方式更劃算——但是有一個限定條件,就是必須是本地戶口。

                                也就是說,你只有在戶口所在地才能夠以靈活就業的方式申請社保繳納。


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                                  來源:精選知識 時間:2022-04-20 13:14

                                  養老金未繳滿15年不能按月領取 養老保險需要最少累計繳滿15年,到達退休年齡時可按月領取退休金。如果中途斷繳可以補續,但可能影響退休后的養老金待遇。 醫保要繳滿固定年限才能終生享受待遇 醫療保險女性繳夠20年、男性繳夠25年,退休后可享受終...

                                  北京養老金上調,北京養老金上調最新消息2022

                                  來源:債權債務 時間:2022-06-16 13:22

                                  北京養老金上調細則 北京養老金上調細則在明年8月份正式發布之前,這段時間內公積金貸款必須購買商業養老金?!本┦腥肆Y源和社會保障局2019年7月20日,北京市公積金中心發布《北京市2018年職工公積金貸款支付調查計劃》,計劃公...

                                  社保能取出來嗎(退伍軍人部隊交的社保能取出來嗎)

                                  來源:精選知識 時間:2022-04-20 16:54

                                  社保里的錢只有在特定的條件下才能夠取出來,具體如下: 1、出國定居國籍變動的人。 2、在職死亡的人,其法定繼承人可以繼承個人養老金余額。 3、重復繳費,如果是靈活就業人員繳費與企業繳費重復時,退付的是靈活就業人員繳費部分;若銀行代扣繳費與企...

                                  社保停繳證明怎么開具?

                                  來源:其它 時間:2022-04-20 07:54

                                  小編為大家整理了關于社保停繳證明怎么開具?的相關內容知識,希望可以為您提供幫助。社保斷繳證明自己就可以下載。社保停止繳納證明在哪里開?(1)現場辦理帶社會保障卡到社保局現場打印繳納證明。(2)網上辦理登陸當地人力資源社會保障局官網,查詢自己...

                                  城鄉居民養老保險制度,城鄉居民養老保險制度在什么等方面發揮了積極作用

                                  來源:債權債務 時間:2022-06-16 14:27

                                  城鄉居民養老保險制度的政策終止日期 城鄉居民養老保險制度的政策終止日期規定由全國人大常委會批準,并由各地進行具體公布。2018年城鄉居民養老保險覆蓋面略有擴大,待遇待遇水平有所提高,社?;鹑萘看_實做到了有力支撐。地方政府應隨之落...

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